ביום 20 לדצמבר 2022 פירסמה רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון תיקון לחוזר "מסלולי השקעה בקופת גמל" (חוזר גופים מוסדיים 2022-9-30) שתחילתו ביום 1 ביולי 2024 (למעט מספר הוראות שנכנסו לתוקף מוקדם יותר).
ביום 17 באפריל 2024 פורסם תיקון לרשימת מסלולי ההשקעה (שה. 2024-1471), המהווה חלק מהחוזר.

החוזר ורשימת המסלולים מחייבים לבצע שינויים במסלולי ההשקעה במוצרים הפנסיונים והפיננסיים בשוק לרבות במוצרים של מגדל חברה לביטוח בע"מ ומגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ: קרנות הפנסיה, ביטוחי מנהלים לשכירים ולעצמאים, קופות גמל לשכירים ולעצמאים, קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח פרט ופיננסיות "קשת".

כהכנה לכניסת החוזר לתוקף, מגדל כבר ביצעה בשנתיים האחרונות מספר שינויים במסלולי ההשקעה ולהלן יפורטו עיקרי השינויים הנוספים שיחולו החל מיום 1 ביולי 2024:

פירוט השינויים במסלולי ההשקעה:

• ביטוח חיים >>
• פנסיה >>
• גמל>>
• גמל להשקעה>>
• קרן השתלמות>>

מיפוי מסלולי ההשקעה על פי הוראות החוזרים שפורסמו:

רשימת מסלולי ההשקעה שחברה רשאית להציע כוללת את מודל ההשקעות תלוי גיל, את המסלולים הכלליים, המסלולים המתמחים וכן את המסלולים למקבלי קצבה.

במסלולים הכלליים ובמסלולים תלויי הגיל (מסלול 50 ומטה, מסלול לבני 50 עד 60 ומסלולי לבני 60 ומעלה) - לא יחול שינוי.

במסלולי ההשקעה למקבלי קצבה בוצע שינוי ברשימת המסלולים המותרים לניהול.

בהתאם לחוזר ולרשימת המסלולים בוצעו שינויים במדיניות ההשקעה של חלק מהמסלולים וכל מסלולי ההשקעה המתמחים חולקו לאשכולות בעלי מאפיינים שונים:

אשכול 1 - מסלולי השקעה בניהול אקטיבי (מסלולים בדמי ניהול קבועים והוצאות ישירות) - מסלולי השקעה מתמחים אשר מאופיינים בהשקעות ישירות, סחירות ושאינן סחירות, לצד השקעות בנכסים עוקבי מדדים.
אשכול 2 - מסלולי השקעה בניהול אקטיבי עם דמי ניהול משתנים (מסלולים בדמי ניהול משתנים וללא הוצאות ישירות למעט כמפורט בתקנות ההוצאות) - מסלולי השקעה מתמחים אשר מאופיינים בהשקעות ישירות, סחירות ושאינן סחירות, לצד השקעות בנכסים עוקבי מדדים, בהם נגבים דמי ניהול משתנים על ידי הגוף המוסדי בהתאם לתשואה שהושגה.
אשכול 3 - מסלולי השקעות ישירות בנכסים סחירים (מסלולים בדמי ניהול קבועים וללא עמלות ניהול חיצוני למעט כמפורט בתקנות הוצאות ישירות) - מסלולי השקעה מתמחים אשר מאופיינים בהשקעות בנכסים סחירים.
אשכול 4 - מסלולי השקעה עוקבי מדדים (מסלולים בדמי ניהול קבועים וללא עמלת ניהול חיצוני למעט כמפורט בתקנות הוצאות ישירות) - מסלולי השקעה מתמחים אשר מאופיינים בהשקעות במכשירים עוקב מדדים.
אשכול 5 - מסלולי השקעה אמונה וקיימות (מסלולים בדמי ניהול קבועים והוצאות ישירות) - מסלולי השקעה שמתמחים בניהול השקעות בהתאם לכללי הלכה דתית או השקפת עולם בתחומי הקיימות והסביבה.

להלן מיפוי של כל מסלולי ההשקעה הקיימים במוצר:

• מגדל ביטוח

  מסלולי השקעה בניהול אקטיבי (אשכול 1):

  - כספי (שקלי) - להרחבה בנושא המנגנון >>

  - אשראי ואג"ח

  - מניות 

  - אג"ח ממשלות 

  - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות) - מגדלור פרט וקשת בלבד

  מסלולי השקעות ישירות באפיקים סחירים (אשכול 3):

  - משולב סחיר
  
  מסלולי השקעות עוקבי מדדים (אשכול 4):

  - עוקב מדדים גמיש

  - עוקב מדדי מניות

  - עוקב מדד S&P 500

  מסלולי אירוח – מגדל שוקי הון (פרט קשת בלבד):

  - עוקב מדדי מניות

  - עוקב מדד S&P 500

  מסלולי השקעה אמונה וקיימות (אשכול 5):

  - הלכה

  מודל השקעות תלוי גיל:

  - מסלול לבני 50 ומטה

  - מסלול לבני 50 עד 60 

  - מסלול לבני 60 ומעלה 

  מסלול כללי 

  מסלול בסיסי למקבלי קצבה

• מגדל פנסיה

  מסלולי השקעה בניהול אקטיבי (אשכול1):

  - כספי (שקלי) - להרחבה בנושא המנגנון >>

  - אשראי ואג"ח 

  - מניות

  מסלולי השקעות ישירות באפיקים סחירים (אשכול 3):

  - משולב סחיר

  מסלולי השקעות עוקבי מדדים (אשכול 4):

  - עוקב מדדים גמיש

  - עוקב מדדי מניות

  - עוקב מדד S&P 500

  מסלולי השקעה אמונה וקיימות (אשכול 5):

  - הלכה

  מודל השקעות תלוי גיל:

  - מסלול לבני 50 ומטה

  - מסלול לבני 50 עד 60 

  - מסלול לבני 60 ומעלה 

  מסלול כללי 

  מסלולים למקבלי קצבה:

  - בסיסי למקבלי קצבה 

  - עוקב מדדים למקבלי קצבה (מקפת אישית בלבד) 

  - הלכה למקבלי קצבה 

• מגדל גמל

  מסלולי השקעה בניהול אקטיבי (אשכול 1):

  - כספי (שקלי) - להרחבה בנושא המנגנון >>

  - אשראי ואג"ח 

  - מניות

  - אג"ח ממשלות

  מסלולי השקעות ישירות באפיקים סחירים (אשכול 3):

  - משולב סחיר

  מסלולי השקעות עוקבי מדדים (אשכול 4):

  - עוקב מדדים גמיש  

  - עוקב מדדי מניות 

  - עוקב מדד S&P 500

  מודל השקעות תלוי גיל:

  - מסלול לבני 50 ומטה

  - מסלול לבני 50 עד 60 

  - מסלול לבני 60 ומעלה 

• מגדל השתלמות

  מסלולי השקעה בניהול אקטיבי (אשכול1):

  - כספי (שקלי) - להרחבה בנושא המנגנון >>

  - אשראי ואג"ח 

  - מניות

  - אג"ח ממשלות 

  - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)

  מסלולי השקעות עוקבי מדדים (אשכול 4):

  - עוקב מדדים גמיש 

  - עוקב מדדי מניות

  - עוקב מדד S&P 500

   מסלולי השקעה אמונה וקיימות (אשכול 5):

  - הלכה

  מסלול כללי 

• מגדל גמל להשקעה

  מסלולי השקעה בניהול אקטיבי(אשכול1):

  - כספי (שקלי) - להרחבה בנושא המנגנון >>

  - אשראי ואג"ח 

  - מניות

  - אג"ח ממשלות 

  - אשראי ואג"ח עם מניות (עד 25% מניות)

  מסלולי השקעות עוקבי מדדים (אשכול 4):

  - עוקב מדדים גמיש

  - עוקב מדדי מניות

  - עוקב מדד S&P 500

  מסלולי השקעה אמונה וקיימות (אשכול 5):

  -הלכה

  מסלול כללי 

הודעות על מיזוג ושינוי מדיניות:

מגדל מקפת קרנות פנסיה וקופות גמל בע"מ ומגדל חברה לביטוח בע"מ נערכות בימים אלה להתאמת מסלולי ההשקעה הקיימים בפוליסות הביטוח והחיסכון, קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של החברה בהתאם להוראות רשות שוק ההון, ביטוח וחסכון בחוזר "מסלולי השקעה בקופות גמל – תיקון" (2022-9-30) ובמסמך "רשימת מסלולי השקעה" (שה. 2024-1471).

במסגרת ההערכות יבוצעו סגירה, מיזוג מסלולי ההשקעה ושינויי התמחות ומדיניות של מסלולים, למסלולים אשר אינם מותרים בניהול החל מיום 1.7.2024

להודעות המלאות בקרנות הפנסיה לחץ כאן >>
להודעות המלאות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות לחץ כאן >>

מבוטחים בפוליסות ביטוח וחיסכון אשר כספם מושקע במסלול " מגדל מסלול חו"ל" קיבלו בימים אלה הודעה על סגירת המסלול והעברת הכספים למסלול השקעה "עוקב מדדים- גמיש" החל מה- 1.7.2024.

כמו כן, מבוטחים אשר במסלולי ההשקעה בפוליסות שברשותם בוצע שינוי מהותי במדיניות ההשקעה קיבלו גם כן הודעות המפרטות את השינויים הצפויים החל מה- 1.7.2024.

שאלות ותשובות

• מה משמעות הרפורמה ואיך היא משפיעה עלי?

  מטרת הרפורמה היא, בין היתר, להסדיר כללים אחידים לקביעת שמות ומדיניות ההשקעה במסלולים השונים (מתמחים ושאינם מתמחים) על מנת לאפשר למבוטח/עמית לקבל החלטה מושכלת בנוגע למסלול ההשקעה המתאים לצרכיו.
  חלק ממסלולי ההשקעה אינם משתנים, בחלקם יש שינוי גם בשם המסלול וגם במדיניות ההשקעה.
  לרשימת השינויים ראה פירוט בסעיף לעיל "פירוט השינויים במסלולי ההשקעה".
  

• מהם מסלולי ההשקעה הקיימים ברשותי ואיך אדע אם זה משפיע עלי ?

  אנו נעדכן אותך בכל שינוי המבוצע מתוקף יישום הוראות חוזר מסלולי השקעה. לפירוט מסלולי ההשקעה שלך, לחץ כאן 

• האם ביכולתי לבצע שינוי מסלול השקעה שונה מהמסלול המתמזג/שמדיניותו משתנה?

  בהחלט ניתן לבצע שינוי מסלול השקעה לכל אחד מהמסלולים המוצעים לבחירה מבין מסלולי ההשקעה הקיימים בחברתנו, לשם כך, לחץ כאן 

• במידה ואינני מעוניין בשינוי המוצע, מה עלי לעשות?

  השינויים מתבצעים כחלק מיישום הוראות הרגולציה ובהתאם להחלטות החברה, אך ביכולתך לבצע שינוי מסלול השקעה בהתאם לרצונך.
  לשם כך, לחץ כאן

• האם יחול שינוי בדמי הניהול בתוכניותך?

  שיעור דמי הניהול שנגבה אינו משתנה בעקבות המיזוג או שינוי המדיניות החלים במסלול ועדיין תוכל להנות מדמי הניהול הקיימים בתוכניותך, לרבות ההנחה בדמי ניהול במידה וקיימת (ההנחה לא תיפגע).