ביטוח המשכנתא הנו חלק בלתי נפרד מהלוואת המשכנתא, שכן הוא נועד להבטיח לבנק החזר של כספי ההלוואה במקרה של אסון. הביטוח מורכב מביטוח מבנה המיועד למקרים של נזק לנכס, וביטוח חיים, המבטיח את החזר יתרת ההלוואה לבנק במקרה של מוות.
תהליך רכישת ביטוח משכנתא אונליין מהיר ופשוט המשלב ביטוח חיים, המגן על הלווים והן על הבנק במקרה של מות לווה המשכנתא, וביטוח מבנה המיועד למקרים של נזק לנכס, ומכסה את הנזקים שנגרמו למבנה הדירה או הבית.
ביטוח המכסה נזקים שנגרמו למבנה הדירה או הבית ספציפיים לדוגמא: אש, רעידת אדמה ונזקי מים. ביטוח זה אינו כולל ביטוח תכולה עבור הרככוש בתוך הבית
ביטוח שמגן הן על הלווים והן על הבנק, כיוון שהוא מבטיח את החזר יתרת ההלוואה לבנק, במקרה של מות לווה המשכנתא. במקרה כזה, חברת הביטוח תדאג לשלם לבנק את סכום ההלוואה שטרם נפרע, ובכך תקטין את הנטל הכלכלי על המשפחה.
1. בדקו את גובה דמי ההשתתפות העצמית. בעת רכישת ביטוח משכנתא בדקו היטב את גובה דמי ההשתתפות העצמית שתידרשו לשלם בעת מימוש הפוליסה.
2. אם אתם עושים סקר שוק לפני רכישת ביטוח משכנתא - וודאו כי ההצעות כוללות את כל הכיסויים כמו כיסוי רעידת אדמה וכיסוי לנקי מים ונוזלים אחרים.
3. בנק או חברת ביטוח? ברוב המכריע של המקרים, עלות ביטוח משכנתא באמצעות חברת ביטוח עשויה להיות זולה יותר מאשר ביטוח משכנתא באמצעות הבנק. למרות הפיתוי של לווים רבים לסגור עניין כבר במועד החתימה בבנק, ולרכוש את הביטוח דרכו - רצוי מאוד שתפעלו בסבלנות ושיקול דעת ותבחנו הצעות נוספות שיכולות להיות זולות יותר עבורכם.
4. מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח משכנתא בחברה או סוכנות ביטוח אמינה, שתספק עבורכם שירות איכותי, מקצועי ויעיל.
5. במהלך תקופה ההלוואה ניתן להחליף את ביטוח משכנתא, ולעבור מחברת ביטוח או מבנק לטובת גוף מבטח אחר. ולכן מומלץ שתערכו מדי תקופה השוואת מחירים לפוליסה זולה יותר ותבדקו את ההבדלים בתנאי הכיסוי הבטוחי שנותנים גופים מבטחים שונים.
6. מרבית ההנחות בביטוח משכנתא תקפות לזמן מוגבל, ולאחר מכן המחיר מתעדכן. לכן חשוב לבחון בצורה שקולה את עלות הביטוח ביחס למשך תקופת ההלוואה שנשארה.
גובה הפרמיה של ביטוח משכנתא כולל את עלותם של שני הביטוחים מהם הוא מורכב - ביטוח חיים למשכנתא המספק כיסוי במקרה שבו אחד הלווים נפטר לפני פירעון ההלוואה, וביטוח מבנה המספק כיסוי במקרה שבו נגרם נזק למבנה הדירה. מכיוון שאין משכנתא אחת דומה לאחרת, לא בסכום ההלוואה ולא באופי הלווים - אין דרך אחת לחשב את עלות ביטוח המשכנתא, אולם ישנם כמה פרמטרים, כמו נתוני המבוטחים ומסלולי המשכנתא המשפיעים על עלות הפרמיה:
1. נתוני הנכס עבורו נדרש ביטוח המשכנתא: גודלו, סוג המבנה (דירה בבניין או בית פרטי) וסוג השרברב שנבחר (הסדר / פרטי).
2. מצבם הבריאותי של הלווים וגילם: ככל שהלווה מבוגר יותר, כך הפרמיה תהיה גבוהה יותר. לפני רכישת ביטוח חיים למשכנתא יש לחתום על הצהרת בריאות ולעבור חיתום רפואי. במידה והלווה סובל ממחלות או בעיות רפואיות, הפרמיה עשויה להיות גבוהה משל לווה ללא בעיות רפואיות. עישון: מעשנים משלמים פרמיה גבוהה יותר, אולם אם הפסקתם לעשן לתקופה של שנתיים לאחר שכבר רכשתם ביטוח משכנתא ניתן לעדכן את חברת הביטוח על מנת שתבחון את האפשרות להוזיל את הפרמיה.
כן, הבנק מחייב את המבוטח לרכישת ביטוח.
ביטוח משכנתא מהווה חלק בלתי נפרד מנטילת המשכנתא, עד כדי כך שבנק לא יאשר את ההלוואה אם לא יוצגו בפניו אישור על רכישת ביטוח משכנתא מתאים.
מטרתו העיקרית של ביטוח המשכנתא להבטיח שבמקרים שבהם הלווה נפטר, ומשפחתו אינה יכול להמשיך לשלם את כספי ההלוואה, הבנק לא יינזק מכך וחברת הביטוח תשלם לבנק את חוב המשכנתא
או לחילופין במקרה שהנכס המבוטח ניזוק עקב סיכון מבוטח (לדוגמא: רעידת אדמה , שריפה , שטפון וכו') חברת הביטוח תשפה את הבנק בהתאם.
לא, מדובר בשני ביטוחים שונים.
ביטוח משכנתא – מטרתו להבטיח שישולמו כל כספי ההלוואה במקרה שהלווה נפטר ולמשפחתו אין את האפשרות לשלם את כספי הלוואה או לחילופין במקרה שהנכס המבוטח ניזוק עקב סיכון מבוטח חברת הביטוח תשפה את הבנק בהתאם.
תכולת הדירה – ביטוח המיועד לתכולת הדירה ומטרתו להגן מפני הוצאות גדולות ובלתי צפויות במקרה של נזקים שנגמרו לרכוש בשל סיכונים המצוינים בפוליסה.
לפרטים נוספים לחץ כאן>>
1. בדקו את גובה דמי ההשתתפות העצמית. בעת רכישת ביטוח משכנתא בדקו היטב את גובה דמי ההשתתפות העצמית שתידרשו לשלם בעת מימוש הפוליסה.
2. אם אתם עושים סקר שוק לפני רכישת ביטוח משכנתא - וודאו כי ההצעות כוללות את כל הכיסויים כמו כיסוי רעידת אדמה וכיסוי לנקי מים ונוזלים אחרים.
3. בנק או חברת ביטוח? ברוב המכריע של המקרים, עלות ביטוח משכנתא באמצעות חברת ביטוח עשויה להיות זולה יותר מאשר ביטוח משכנתא באמצעות הבנק. למרות הפיתוי של לווים רבים לסגור עניין כבר במועד החתימה בבנק, ולרכוש את הביטוח דרכו - רצוי מאוד שתפעלו בסבלנות ושיקול דעת ותבחנו הצעות נוספות שיכולות להיות זולות יותר עבורכם.
4. מומלץ לרכוש פוליסת ביטוח משכנתא בחברה או סוכנות ביטוח אמינה, שתספק עבורכם שירות איכותי, מקצועי ויעיל.
5. במהלך תקופה ההלוואה ניתן להחליף את ביטוח משכנתא, ולעבור מחברת ביטוח או מבנק לטובת גוף מבטח אחר. ולכן מומלץ שתערכו מדי תקופה השוואת מחירים לפוליסה זולה יותר ותבדקו את ההבדלים בתנאי הכיסוי הבטוחי שנותנים גופים מבטחים שונים.
6. מרבית ההנחות בביטוח משכנתא תקפות לזמן מוגבל, ולאחר מכן המחיר מתעדכן. לכן חשוב לבחון בצורה שקולה את עלות הביטוח ביחס למשך תקופת ההלוואה שנשארה.
